Yapay zekâ destekli sahtecilik dalgası, Hollandalı sigorta şirketlerini zorluyor; uzmanlar artan dolandırıcılığın orta vadede prim artışlarına yansıyabileceği uyarısında bulunuyor
AMSTERDAM – Hollanda’da sigorta sektörü, yapay zekâ araçlarıyla üretilen sahte hasar başvurularında belirgin bir artışla karşı karşıya. Achmea, Allianz ve Nationale-Nederlanden gibi büyük şirketler, yapay zekâ destekli dolandırıcılık vakalarının giderek yaygınlaştığını doğruluyor; ancak henüz kesin ulusal rakamlar paylaşılmadığından, bu dolandırıcılığın prim ödeyen vatandaşlara toplamda ne kadara mal olduğu net biçimde hesaplanabilmiş değil. Buna karşın eğilimin yönü açık: sahte görsel ve belgeler daha inandırıcı hale geliyor.
Yapay Zekâ ile Üretilen “Kanıtlar”
Sigorta şirketlerine ulaşan tipik bir başvuru örneği şöyle işliyor: Kazada hasar gören pahalı bir çanta, bu çantanın değerini kanıtlayan bir fatura ve hasarın açıkça görüldüğü bir fotoğraf. Sigorta şirketi için ilk bakışta sıradan bir talep gibi görünüyor. Ancak fotoğrafın dijital verileri incelendiğinde, görselin yapay zekâ ile değiştirildiği ortaya çıkabiliyor. Sigorta şirketleri; müşterilerin faturaları değiştirmek, hasarı olduğundan büyük göstermek, hatta tamamen uydurma hasar görüntüleri üretmek için yapay zekâ kullandığı vakalarla artan sıklıkla karşılaşıyor.
Kedi-Fare Oyunu
Sektör temsilcileri durumu sürekli bir “kedi-fare oyunu” olarak tanımlıyor. Dolandırıcıların geliştirdiği yeni tekniklere, sigorta şirketleri neredeyse anında karşı önlemlerle yanıt veriyor. Bu amaçla sigorta şirketleri, şüpheli dosyaları daha hızlı tespit edebilmek için kendi yapay zekâ sistemlerine yatırım yapıyor; akıllı sistemler hasar taleplerindeki kalıpları analiz ediyor ve olağan dışı davranışları işaretliyor. Buna ek olarak şirketler, orijinal fotoğraf veya ek belge gibi daha sıkı kanıt talepleriyle kontrolleri sertleştirmeye yöneliyor.
Merkezi Verilere Göre Tablo Büyüyor
Verzekeraars Birliği’ne bağlı Sigorta Suçlarıyla Mücadele Merkezi’nin (CBV) verilerine göre, 2024 yılında dokuz binin üzerinde sigorta dolandırıcılığı vakası tespit edildi; bu, haksız hasar talepleri ile sigorta başvurusu sırasındaki sahtecilikleri kapsıyor ve toplamda 95,6 milyon euroluk zarar önlendi. Bu rakam bir önceki yıla göre yaklaşık bin vaka ve neredeyse 10 milyon euroluk artışa işaret ediyor. Sektör, siber risklere yönelik uyarıların da geçen yıl arttığını, bunun sebebinin yapay zekânın ve geniş erişimli dijital araçların yükselişi olduğunu değerlendiriyor.
Sonuçta Fatura Dürüst Müşterilere mi Çıkacak?
Uzmanlar, dolandırıcılık kaynaklı zararların sigorta şirketlerinin prim hesaplama modeline yansıdığına dikkat çekiyor: bir sigorta şirketi primlerini, gelecekte ödemesi beklenen tazminat tutarına göre belirliyor. Ödemeler arasında sahte taleplerin payı büyüdükçe, bu maliyet nihayetinde dürüst sigortalılara da yansıyabiliyor. Benzer bir tablo Belçika’da da gözlemleniyor; sektör örgütü Assuralia’nın verilerine göre geçen yıl sigorta dolandırıcılığı nedeniyle en az 181 milyon euroluk zarar tespit edildi ve gerçek rakamın çok daha yüksek olabileceği tahmin ediliyor.
Ne Yapılabilir?
Uzmanlar, tüketicilere hasar taleplerinde şeffaf ve doğru belge sunmalarını, sigorta şirketlerinin ek kanıt taleplerine sabırla yanıt vermelerini öneriyor. Aynı zamanda prim artışlarından kaçınmak isteyen tüketicilerin, farklı sigorta şirketlerinin tekliflerini karşılaştırıp uygun fiyatlı poliçelere geçiş yapabileceği de vurgulanıyor.
Nhaber.nl
